Для малого и среднего бизнеса сегодня краудлендинг становится реальной альтернативой банковским депозитам. Это быстро, надежно и выгодно.
Сегодня у малого и среднего бизнеса в России не так уж много способов привлечь инвестиции. Банки неохотно кредитуют МСП. Причина кроется как в формальном несоответствии таких предприятий требованиям кредитной организации, так в осторожном отношении банков к МСП. На государственные субсидии тоже особо полагаться не приходится. Однако бизнесу надо развиваться, и своих средств на это у него не хватает. Выходом становится краудлендинг. Это способ финансирования, когда компании кредитуют физические лица. Местом встречи заемщиков и инвесторов становится инвестиционная платформа.
Для бизнеса краудлендинг — это способ быстро взять деньги без залога и поручителей, под процент ниже банковского. Для инвестора – возможность получить 30% годовых. Такая ставка в несколько раз превышает ставку по банковскому депозиту. Куда вложить деньги, с чего начать инвестиции и как на них заработать, а не потерять? Рассказываем в этой статье.
Выбираем стратегию
Для начала ответьте себе на вопрос: «Чего я хочу от инвестиций?». В зависимости от ваших целей и стоит выбирать стратегию краудлендинга:
• Быстрая. Если хотите получить деньги быстро, то стоит обратить внимание на инвестиционные площадки, кредитующие физических лиц. Они обещают до 200% годовых, но риск потерять деньги достаточно велик. Чтобы его снизить, платформы часто предлагают инвесторам страхование вкладов.
• Умеренная. Она подходит тем, кто не хочет рисковать по-крупному, но стремится заработать. В этом случае стоит выбирать классические p2b-платформы, где частные инвесторы кредитуют предприятия. На таких инвестициях можно получить до 30% годовых, при этом риск не будет превышать 4-5%.
• Осторожная. Для тех, кто не любит рисковать, подойдут тендерные займы. Их особенность в том, что компания берет заем на участие в тендере или на выполнение контракта после победы в нем. Обычно такие займы короткие, а деньги инвестор получает уже через месяц.
Разбираемся с системой
На изучение каждого заемщика у новичков уходит много времени. Тем, кто хочет самостоятельно разобраться с системой, стоит взять на вооружение следующие советы:
• Протестируйте сервис. Для этого инвестируйте минимальную сумму, которую предлагает в качестве порога вхождения инвестиционная платформа, а затем получите и выведите доход.
• Разбейте сумму на несколько займов. Такая стратегия позволит снизить риски потерь и увеличит количество успешных сделок.
• Вложитесь небольшой частью в крупный заем. Часто инвесторы самостоятельно ищут проекты на мелкие займы, стремясь покрыть своим вложением сразу всю сумму. Однако подобное инвестирование отнимает много времени и не дает гарантии, что заемщик заинтересуется именно вашим предложением.
• Выбирайте займы только с высоким рейтингом. Это, хоть и немного снизит общую доходность инвестиционного портфеля, но в то же время уменьшит риск финансовой потери.
Определяем схему для инвестирования
Для тех, кто не хочет ломать голову, инвестиционные площадки предлагают инвестирование по следующим схемам.
• Портфельное. Инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на множество проектов. На некоторых площадках система сама распределяет вклады по займам, частный инвестор при этом в процессе не участвует.
• Простое автоинвестирование. Система распределят деньги по займам согласно заданным инвестором параметрам. Доходность можно отследить в личном кабинете.
• Сложное автоинвестирование. Инвестор задает системе несколько шаблонов с разными параметрами и выставляет приоритет. Такая схема помогает быстро распределить деньги и сгладить риски.
Ставим сроки
Они зависят от того, насколько активно вы хотите действовать. Если вам интересны быстрые инвестиции и стабильный доход, то лучше выбрать займы с коротким сроком возврата. Займы на срок от полугода подойдут тем, кто хочет положить деньги как на депозит, но доход получать выше ставок по банковским вкладам.
Оцениваем риски
Риск дефолта заемщика является самым важным вопросом для инвестора. Чаще всего к займам через краудлендинг прибегают небольшие предприятия. Процент по кредиту для них достаточно высок – он может достигать 20-25% годовых. Поэтому при определенных обстоятельствах у заемщика могут возникнуть трудности по выполнению своих обязательств перед инвесторами.
Чтобы снизить риски, инвестиционные площадки оценивают заемщиков по множеству параметров. На основании этих оценок им присваивается рейтинг. Он особенно важен, если вы инвестируете крупную сумму – от миллиона рублей.
Для крупных и стабильных компаний с низкой долговой нагрузкой ставка по займу существенно ниже. А компании с высокой долговой нагрузкой и нестабильными финансовыми показателями к размещению на платформе не допускаются. Процент по займу и есть тот ориентир, на который следует опираться инвестору при выборе компании.
Важно помнить, что при правильной оценке рисков краудлендинг может быть хорошей альтернативой другим видам инвестирования.
