The Деньги

Краудлендинг: как малому бизнесу получить заем

Советы

Как малому и среднему бизнесу получить заем с помощью краудлендинговой платформы. Чем краудлендинг отличается от банковского кредита и как вернуть деньги инвесторам.


Пожалуй, наиболее частый вопрос, волнующий предпринимателей: «Где взять средства на развитие бизнеса?». Кто-то берет кредит в банке, кто-то вкладывает свои деньги, а кто-то привлекает капитал частных инвесторов. С последним могут помочь краудлендинговые платформы – как альтернатива банковскому кредиту. Как малому бизнесу получить заем с их помощью, рассказываем в этой статье.

Краудлендинговые площадки VS банковский кредит

Впервые краудлендинговые платформы начали появляться в 2010 году, однако их популярность начала расти только с 2016 года. От банковского подобное кредитование малого и среднего бизнеса отличается следующим:
• Получить кредит через краудлендинговую платформу получается быстрее, чем в банке. Площадки в основном работают с малым бизнесом, потребность заемных средств которого не превышает 5 млн. рублей. Для банков такие суммы не представляют особого интереса ввиду высокой себестоимости самого процесса выдачи займа, поэтому на кредитование малого и среднего бизнеса они идут неохотно.

• Краудлендинговые платформы более лояльны к заемщикам. Банк может отказать в кредите, если, например, ему не понравится специфика бизнеса.

• Оформить заявку на привлечение средств можно онлайн, без залога и поручителей, а в течение нескольких дней уже получить деньги. В банк придется идти лично, и не один раз.

Обычно через краудлендинговую платформу можно привлечь деньги для пополнения оборотных средств компании, закрытия кассового разрыва, исполнения госконтракта или участия в тендере. Как правило, это краткосрочные займы, не превышающие 5-10 млн. рублей.

Ставки на площадках чуть выше, чем в банках, и колеблются в среднем от 16, 9 до 35% годовых. Все зависит от продукта, рейтинга компании и подхода площадки к оценке рисков. Кроме того, заемщик платит площадке комиссию за услуги – 2%-7% от суммы займа.

Схема работы площадки проста и прозрачна: платформа проверяет компанию-заемщика, оценивает его финансовое состояние, присваивает кредитный рейтинг, организует логистику денег и готовит договорную базу для оформления сделки. Все делается в режиме онлайн, а заявка рассматривается от нескольких часов до нескольких дней.

Кто может получить заем


У каждой инвестиционной платформы свои критерии отбора заемщиков. Как правило, получить заем могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые работают не менее 10-12 месяцев, регулярно получают деньги на свой банковский счет и имеют хорошую кредитную историю.


Краудлендинговые платформы проверяют заемщиков не так придирчиво, как банки, однако и они должны убедиться в реальности бизнеса и в том, что у инвесторов будет шанс заработать. Стандартный набор документов, которые нужно предоставить:
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП,
• данные из банка о движении средств по счету,
• финансовая отчетность,
• бизнес-план.

Как получить заем


Процесс включает несколько шагов:

1. Определиться с площадкой – сравнить проценты и условия, подумать над суммой займа.
2. Заключить договор с площадкой
3. Зарегистрироваться на платформе, заполнить данные в личном кабинете – ваш профиль увидят потенциальные инвесторы.
4. Разместить заявку. В ней нужно рассказать о своем бизнесе, указать необходимую сумму займа, процент и сроки, за которые вы готовы погасить кредит. Также стоит подробно раскрыть цель привлечения средств. К заявке нужно приложить документы, необходимые для анализа вашей деятельности. Важно, чтобы все было максимально прозрачно: анализ бизнеса ведется дистанционно, и, принимая решение, площадка ориентируется на официальную отчетность.
5. Ждать поступления нужной суммы на счет.

На всех этих этапах компанию ведет персональный менеджер, который ответит на все вопросы и поможет разобраться с правилами работы площадки.
Сбор средств прекращается, как только компания-заемщик достигает верхней границы желаемой суммы. При этом инвестиционное предложение перестает действовать, даже если срок сбора средств не закончился. Если нижняя граница желаемой суммы не преодолена в установленный срок, то сбор считается несостоявшимся, и денег предприятие не получает.

Как вернуть деньги инвесторам


Тут тоже все делается автоматически – в установленный договором срок заемщик перечисляет платформе сумму займа и проценты по нему, а площадка сама переводит деньги инвесторам.


Если деньги в срок не возвращаются, то к заемщику применяются штрафные санкции, прописанные в договоре – это могут быть штрафы, пени, неустойка. Если долг не будет погашен добровольно, то кредиторы вправе требовать возврата средств через суд.

Некоторые площадки берут на себя финансовые обязательства и сами компенсируют инвесторам вложенные суммы в случае дефолта заемщика. Тогда право требовать долг переходит к платформе. Другие площадки не участвуют в финансовых спорах – все зависит от условий договора.

В любом случае, дефолт не выгоден никому, поэтому площадка тщательно проверяет заемщиков, чтобы снизить его риски.