Краудлендинг возник приблизительно пять лет назад, но уже оброс большим количеством мифов и предубеждений. Все они легко развенчиваются, если лучше узнать этот инструмент инвестирования.
Для российского финансового рынка краудлендинг – это сравнительно молодой инструмент, возникший всего лет пять назад. Однако даже этого времени хватило, чтобы он оброс большим количеством мифов и заблуждений. В этой статье развенчиваем самые популярные из них.
Миф 1. Краудлендинг – это
финансовая пирамида
Проекты, где инвестор может быстро получить доход, у потребителей часто ассоциируются с финансовыми пирамидами. И это не удивительно – уж слишком много россиян пострадало от их деятельности. И продолжает страдать – согласно актуальной статистике, каждый день 27 человек заявляют о своих правах в качестве жертв финансовых пирамид.Однако их деятельность в России признана незаконной. В то время как инвестиционные площадки регулируются Банком России и даже обзавелись собственным законодательством. Оно обязывает всех участников рынка пройти проверку, а при работе соблюдать ряд требований. Проверенные ЦБ платформы заносятся в специальный реестр, где их можно легко найти.
Тем не менее, краудлендинг остается высокорисковым инструментом, о чем, кстати, инвестиционные площадки сами предупреждают инвесторов. Для снижения риска дефолта они в обязательном порядке проводят процедуру скоринга, которая включает: проверку кредитной истории заемщика и истории его банковских транзакций, анализ актуальной отчетности и собеседование. На основании полученных данных проводится оценка компании, и только потом принимается решении о допуске ее на платформу. Так что система максимально прозрачна и лояльна к обеим сторонам – и к инвесторам, и к заемщику.
Миф 2. Краудлендинговая платформа не для физических лиц
О перспективах краудлендинга говорят цифры, предоставленные Ассоциацией операторов инвестиционных платформ (АОИП). По ее оценке, к 2024 году краудлендинг в России может увеличить объем выдачи средств до 40 млрд. рублей.
Миф 3. Для бизнеса дорого привлекать средства с помощью краудлендинга
Когда краудлендинг в России только появился, ставки по кредитам на рынке были выше, чем в банках. Это было связано с тем, что в качестве заемщиков в основном выступали компании, которым банк не одобрил кредит – риск дефолта у них был существенным. В такой ситуации привлечь инвесторов можно было только высокими ставками.Со временем краудлендинг сместился в сторону более надежных компаний. Повлиял на это и принятый в 2019 году закон. Сейчас стоимость финансирования для бизнеса формируется с учетом более лояльных оценок, а также индивидуальных расчетов для конкретных компаний. Соответственно, ставки тоже снизились до 20%.
В большинстве случаев площадка для инвестиций предлагает ставку и выводит компанию на рынок, а дальше решение принимает инвестор – вкладывать в это предприятие деньги или нет.
Миф 4. Инвестиции с помощью краудлендинга – это неминуемая потеря денег
Конечно, дефолт никто не отменял. Но надо понимать, что он не выгоден всем участникам сделки, поэтому инвестиционные площадки сами заинтересованы в снижении рисков, ведь дефолт напрямую влияет на доверие к самим операторам. Именно поэтому прежде, чем допустить заемщика на платформу, площадка тщательно его проверяет и оценивает риски проекта.И даже в случае дефолта площадка «не бросает» инвестора. По закону краудлендинговая платформа является лишь посредником в сделке и не обязана отвечать перед заемщиком материально. Однако некоторые площадки все равно берут на себя ответственность, участвуют в судебных разбирательствах между инвестором и заемщиком, оказывают помощь в спорах. Площадка для инвестиций даже может полностью взять процесс взыскания долга с заемщика в свои руки, чтобы сохранить лояльность инвесторов.
Миф 5. Рынок краудлендинга и так был не развит, а пандемия его окончательно убила
Им пандемия дала новый опыт и знания, поэтому во время очередной кризисной ситуации (а она уже возникла), они понимают, как действовать, а все риски заложены в бизнес-модели. И даже при самом плохом сценарии полная остановка выдачи займов вряд ли произойдет – ведь сейчас самое время для развития новых направлений бизнеса, которые тоже нуждаются в инвестициях.
