Краудлендинг за пять лет своего существования превратился в реальный способ инвестирования. Участие в реестре ЦБ, наличие всей необходимой документации и доступность данных о площадке – вот основные признаки надежной платформы.
О краудлендинге, как о новом сегменте финансового рынка, заговорили всего лет пять назад. С тех пор многое изменилось – из инструмента, который не воспринимали всерьез, он превратился в реальный и надежный способ инвестирования. Способствовал этому и принятый в 2019 году закон, установивший жесткие правила для инвестплатформ: теперь деятельность в сфере краудлендинга могут осуществлять только площадки, внесенные в специальный реестр. По каким еще параметрам определяется добросовестная инвестиционная площадка и заемщик, расскажем в этой статье.
Инвестиции – это просто
Первое время краудлендинг был похож на компании, предоставляющие микрозаймы – технически взять деньги было просто, но очень дорого. Ставку 30% годовых могли позволить себе немногие компании. Инвесторов тоже было немного – слишком уж часты были дефолты заемщиков, ведь их толком никто не проверял и не оценивал.
К концу 2021 года ставка для заемщиков снизилась до 22%, а для хороших клиентов – до 15% годовых. Эксперты рынка прогнозируют дальнейшее снижение ставок. Они говорят, что заемщики с историей уже могут рассчитывать на 14% годовых. Улучшилось и качество самих краудлендинговых площадок – в связи с пристальным вниманием к ним Центробанка им придется улучшить скоринг заемщиков. Но дело не только в этом. Теперь инвестиционная площадка должна доказать ЦБ, что обладает необходимой инфраструктурой и ресурсами, чтобы работать на рынке краудлендинга, а правила ее деятельности соответствуют законодательству.
Выполнить эти требования смогли не все платформы, поэтому не многие из них вошли в реестр Центробанка. Но от дефолта никто не застрахован даже на этих площадках, можно лишь минимизировать его риск.
Как выбрать платформу для инвестирования
Вот параметры, на которые стоит обращать внимание при выборе платформы.
• Внесена ли краудлендинговая платформа в реестр Центробанка
• Общее количество выданных за последний месяц займов, их распределение по отраслям.
• Достаточность публикуемой на онлайн-площадке информации о заемщике и ее готовность предоставить дополнительные сведения.
• Все ли необходимые документы есть на сайте площадки – договор займа, правила платформы и т.д. Изучив эти документы, инвестор поймет, как будет происходить его взаимодействие со всеми участниками сделки. Особенно это важно в вопросах по работе с просроченной задолженностью – в случае просрочки инвестор будет сам общаться с заемщиком или на платформе вступает в силу цессия (опять же нужно выяснить, на каких условиях и в какие сроки).
• Правила ввода и вывода денежных средств на баланс инвестора: есть ли комиссия, какова минимальная сумма вывода, срок обработки заявки на вывод средств.
• Есть ли на платформу отзывы от действующих инвесторов. Их можно найти в профессиональных чатах и сообществах.
• Как часто компании допускали дефолт. Эти данные можно найти на сайте платформы – по закону она должна публиковать ежегодную статистику по результатам своей деятельности.
Почему стоит инвестировать
с «The Деньги»
Краудлендинговая платформа «The Деньги» отвечает всем этим требованиям. Она внесена в реестр Центробанка России. А на сайте в специальном разделе можно найти все необходимые документы:
• информацию о площадке;
• правила платформы;
• порядок действий, необходимых для инвестирования;
• порядок действий, которые предпринимает инвестор в случае неисполнения обязательств заемщиком;
• устав площадки;
• отчеты и т.д.
Кроме того, платформа «The Деньги» имеет собственную систему скоринга, учитывающую данные из многих источников, а не только из размещенных в свободном доступе документов. Все заемщики проходят несколько этапов проверки. В итоге на платформу допускаются только надежные компании, риск дефолта которых не будет превышать 2%.
Механизм обращения денег на платформе максимально прозрачный: в личном кабинете инвестора отображаются только те заемщики, которые прошли проверку. Инвестор сам выбирает компанию и вносит желаемую сумму. Если заем выдается на пополнение оборотных средств, то деньги инвестор получает ежемесячно. Если же заем нужен на выполнение государственного и коммерческого контракта, то кредит погашается в конце срока. По этой схеме инвестор сначала получает проценты, а в конце всю вложенную сумму. Если нужная сумма не набирается, то кампания по сбору средств закрывается, заем не выдается, а деньги возвращаются инвестору.
Как действовать, если инвестиции для вас – новая сфера?
Важно понимать, что даже самая тщательная проверка – это еще не гарантия результата. Поэтому, чтобы минимизировать риски финансовых потерь, новичкам стоит соблюдать следующие правила:
• Диверсифицировать портфель – на одного заемщика выделять не больше 3% от своего инвестпортфеля.
• Не гнаться за высокими ставками. Они выглядят очень привлекательно, особенно для новичков, но риски по ним тоже высоки. Лучше придерживаться средних – сейчас в краудлендинге они варьируются в диапазоне 20—35% годовых.
• Реинвестировать полученные средства – «деньги должны работать». Поэтому не стоит копить большие суммы на счете, лучше сразу инвестировать их в новые проекты.
• Довериться сервису, если не уверены в своих силах. Если вы не рискуете сами оценить публикуемые на платформе документы заемщика, то лучше воспользоваться автоинвестированием. Система сама подберет вам компанию по выбранным параметрам.
