![](https://static.tildacdn.com/tild6637-3261-4466-b833-383864383761/Group_576678_1.png)
Краудлендинг за пять лет своего существования превратился в реальный способ инвестирования. Участие в реестре ЦБ, наличие всей необходимой документации и доступность данных о площадке – вот основные признаки надежной платформы.
О краудлендинге, как о новом сегменте финансового рынка, заговорили всего лет пять назад. С тех пор многое изменилось – из инструмента, который не воспринимали всерьез, он превратился в реальный и надежный способ инвестирования. Способствовал этому и принятый в 2019 году закон, установивший жесткие правила для инвестплатформ: теперь деятельность в сфере краудлендинга могут осуществлять только площадки, внесенные в специальный реестр. По каким еще параметрам определяется добросовестная инвестиционная площадка и заемщик, расскажем в этой статье.
Инвестиции – это просто
Первое время краудлендинг был похож на компании, предоставляющие микрозаймы – технически взять деньги было просто, но очень дорого. Ставку 30% годовых могли позволить себе немногие компании. Инвесторов тоже было немного – слишком уж часты были дефолты заемщиков, ведь их толком никто не проверял и не оценивал.
К концу 2021 года ставка для заемщиков снизилась до 22%, а для хороших клиентов – до 15% годовых. Эксперты рынка прогнозируют дальнейшее снижение ставок. Они говорят, что заемщики с историей уже могут рассчитывать на 14% годовых. Улучшилось и качество самих краудлендинговых площадок – в связи с пристальным вниманием к ним Центробанка им придется улучшить скоринг заемщиков. Но дело не только в этом. Теперь инвестиционная площадка должна доказать ЦБ, что обладает необходимой инфраструктурой и ресурсами, чтобы работать на рынке краудлендинга, а правила ее деятельности соответствуют законодательству.
Выполнить эти требования смогли не все платформы, поэтому не многие из них вошли в реестр Центробанка. Но от дефолта никто не застрахован даже на этих площадках, можно лишь минимизировать его риск.
Как выбрать платформу для инвестирования
![](https://static.tildacdn.com/tild6530-3735-4665-a231-326362363063/Group_576679_1.png)
Вот параметры, на которые стоит обращать внимание при выборе платформы.
• Внесена ли краудлендинговая платформа в реестр Центробанка
• Общее количество выданных за последний месяц займов, их распределение по отраслям.
• Достаточность публикуемой на онлайн-площадке информации о заемщике и ее готовность предоставить дополнительные сведения.
• Все ли необходимые документы есть на сайте площадки – договор займа, правила платформы и т.д. Изучив эти документы, инвестор поймет, как будет происходить его взаимодействие со всеми участниками сделки. Особенно это важно в вопросах по работе с просроченной задолженностью – в случае просрочки инвестор будет сам общаться с заемщиком или на платформе вступает в силу цессия (опять же нужно выяснить, на каких условиях и в какие сроки).
• Правила ввода и вывода денежных средств на баланс инвестора: есть ли комиссия, какова минимальная сумма вывода, срок обработки заявки на вывод средств.
• Есть ли на платформу отзывы от действующих инвесторов. Их можно найти в профессиональных чатах и сообществах.
• Как часто компании допускали дефолт. Эти данные можно найти на сайте платформы – по закону она должна публиковать ежегодную статистику по результатам своей деятельности.
Почему стоит инвестировать
с «The Деньги»
Краудлендинговая платформа «The Деньги» отвечает всем этим требованиям. Она внесена в реестр Центробанка России. А на сайте в специальном разделе можно найти все необходимые документы:
• информацию о площадке;
• правила платформы;
• порядок действий, необходимых для инвестирования;
• порядок действий, которые предпринимает инвестор в случае неисполнения обязательств заемщиком;
• устав площадки;
• отчеты и т.д.
Кроме того, платформа «The Деньги» имеет собственную систему скоринга, учитывающую данные из многих источников, а не только из размещенных в свободном доступе документов. Все заемщики проходят несколько этапов проверки. В итоге на платформу допускаются только надежные компании, риск дефолта которых не будет превышать 2%.
Механизм обращения денег на платформе максимально прозрачный: в личном кабинете инвестора отображаются только те заемщики, которые прошли проверку. Инвестор сам выбирает компанию и вносит желаемую сумму. Если заем выдается на пополнение оборотных средств, то деньги инвестор получает ежемесячно. Если же заем нужен на выполнение государственного и коммерческого контракта, то кредит погашается в конце срока. По этой схеме инвестор сначала получает проценты, а в конце всю вложенную сумму. Если нужная сумма не набирается, то кампания по сбору средств закрывается, заем не выдается, а деньги возвращаются инвестору.
Как действовать, если инвестиции для вас – новая сфера?
![](https://static.tildacdn.com/tild6232-6462-4137-b938-613064333837/Group_576680_1.png)
Важно понимать, что даже самая тщательная проверка – это еще не гарантия результата. Поэтому, чтобы минимизировать риски финансовых потерь, новичкам стоит соблюдать следующие правила:
• Диверсифицировать портфель – на одного заемщика выделять не больше 3% от своего инвестпортфеля.
• Не гнаться за высокими ставками. Они выглядят очень привлекательно, особенно для новичков, но риски по ним тоже высоки. Лучше придерживаться средних – сейчас в краудлендинге они варьируются в диапазоне 20—35% годовых.
• Реинвестировать полученные средства – «деньги должны работать». Поэтому не стоит копить большие суммы на счете, лучше сразу инвестировать их в новые проекты.
• Довериться сервису, если не уверены в своих силах. Если вы не рискуете сами оценить публикуемые на платформе документы заемщика, то лучше воспользоваться автоинвестированием. Система сама подберет вам компанию по выбранным параметрам.