The Деньги

Почему растет популярность краудлендинга?

Перспективы

Популярность краудлендинга растет с каждым годом. Тому есть несколько причин. Эксперты прогнозируют увеличение оборотов в этой сфере и говорят, что скоро по объемам российский рынок догонит западный.


Краудлендинговые площадки фиксируют рост интереса пользователей к совместному инвестированию компаний малого и среднего бизнеса. Доходность инвестиции может достигать 30% годовых. Разбираемся, почему растет популярность краудлендинга.

Законодательная база

Вступивший в силу в 2020 году новый федеральный закон №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» существенно облегчил жизнь как заемщикам, так и инвесторам. Он внес ясность в порядок взаимодействия всех участников рынка краудлендинга, ввел термины и понятия, определился с числами. Закон сделал работу инвестиционных площадок максимально прозрачной, прописав все требования к их работе. Таким образом, отсеялись мошеннические, дискредитирующие рынок организации, а у оставшихся появился юридический статус. Новый закон – это показатель того, что краудлендинг будет успешно развиваться и дальше, в том числе за счёт поддержки на государственном уровне.

Высокие ставки

На площадке инвестор может получить прибыль на уровне 20-30% годовых. Для сравнения: максимальная ставка по рублевым депозитам в ведущих банках составляет 13% (депозит – это финансовый термин, включающий в себя как банковские вклады физических лиц, так и передачу других видов ценностей от юридических лиц в банк или депозитарий).

Куда вложить деньги? В проекты с самой разной тематикой – от розничной торговли строительными материалами до стартапов в сфере искусственного интеллекта. При этом краудлендинг интересен инвесторам не только высокой доходностью, но и относительной прозрачностью бизнеса заемщика — каждый проект, привлекающий инвестиции, проходит процедуру скоринга, минимизирующую процент рисков. Краудлендинговые площадки оценивают платежеспособность заемщика и присваивают ему кредитный рейтинг.

Скорость

Все процессы выполняются онлайн, что сказывается на скорости получения займа. Банки рассматривают заявки в среднем от 3 до 8 рабочих дней (а иногда и 14). При этом предъявляются строгие требования к заемщику и пакету документов. И даже если компания выполнила все требования, шанс получить кредит все равно очень мал.

Регистрация пользователя на краудлендинговой платформе занимает не более 30 минут, а оформление онлайн-заявки и решение по ней заемщик получает в течение 2-3 дней. Платформы тщательно анализируют бухгалтерскую отчетность, выписки со счетов заемщика, собирают информацию о руководстве и учредителях. При необходимости площадка может запросить и другие документы. Также проводятся выездные проверки по месту ведения бизнеса и онлайн-собеседование с директором.

Такой подход позволяет инвестировать и получать займы вне зависимости от географического положения – все можно делать, находясь в разных уголках РФ.

Краудлендинг отвечает потребностям заемщиков и инвесторов


Традиционным источников финансирования бизнеса являются банки. Однако их деятельность регламентирована большим количеством требований и нормативов ЦБ. Это не дает им возможности инвестировать большие суммы в проекты, связанные с риском – как раз к ним относятся предприятия малого и среднего бизнеса.


Но МСП, которым банки отказали в кредите, нужно развиваться, поэтому они готовы к частным займам и продаже доли. Одни берут потребительские кредиты, другие вкладывают собственные средства, занимают у друзей и родственников.

И в то время, как предприятия малого и среднего бизнеса ищут новые источники финансирования, в стране наблюдается избыток свободного частного капитала и недостаток эффективных финансовых инструментов. При этом доходность по банковским депозитам снижается. Так что у людей появляется естественное желание компенсировать низкую доходность, сохранить деньги в условиях инфляции, а в идеале – еще и заработать.

В такой ситуации искать компании для инвестирования самостоятельно –долго и дорого. Нужно проверить операционные показатели, перспективы, собственников, заключить сделку и дальше самим контролировать развитие компании. Здесь на помощь приходят краудлендинговые платформы, берущие на себя роль посредников.

Они имеют свои отработанные Investing — технологии, которые ускоряют и удешевляют процесс поиска объектов для финансирования. Таким образом, инвестиции для начинающих становятся простыми и понятными.

Резюме

Все перечисленные факторы говорят в пользу краудлендинга как полноценного участника финансового рынка. О росте его популярности говорит и статистика. Так, например, в ноябре 2020 года общий объем выданных на инвестиционных платформах займов составил 651 млн. рублей, а в тот же период в 2021 году было выдано уже 829 млн. рублей. По прогнозам экспертов, ежегодный рост этого сектора составит 13%. Такими темпами рынок сможет дойти до 30 млрд. в ближайшие 10 лет. За этот же срок инвесторы получат возможность свободного выбора надежных проектов (слабые просто уйдут с рынка). Краудлендинговые площадки заслужат всеобщее доверие в качестве современного финансового инструмента. Вот такие радужные перспективы!