Что такое краудлендинг и почему сейчас стоит обратиться именно к нему?
Говорят, что кризис – это время возможностей. Но когда в новостях постоянно мелькают слова «девальвация», «инфляция» и «дефолт», вопрос только один – как сберечь свои финансы? О том, чтобы их приумножить, речь, как правило, не идет.
Первое, что нужно сделать в такой ситуации – перестать паниковать. Если принять, что кризис – это не крах всего, а лишь переходное состояние из одного цикла в другой, то станет не так страшно. Ведь все в мире циклично, и кризис не исключение.
После трудностей всегда наступает момент, когда находится нужное решение, и дела идут в гору. Так что не нужно спасаться от кризиса. Его нужно понять и действовать в соответствии с текущим циклом и причинами кризиса.
С чего начать?
С принятия того, что финансовая ситуация в стране непредсказуемая, и даже лучшие эксперты не могут дать никаких прогнозов. Просто потому, что никто не знает, куда она повернется. Слишком много переменных и неизвестных. Но деньги можно сохранить.
Далее – провести анализ своих финансов и решить, какую сумму вы готовы инвестировать. И да, не стоит отвергать идею инвестиций, если сумма покажется вам слишком незначительной. Варианты есть всегда! Их просто нужно как следует изучить – это и будет третий шаг.
Изучаем краудлендинг
Простое правило инвестиций – перед вложением нужно понять принцип зарабатывания. К одному из максимально понятных способов сохранения и преумножения вложенного относится краудлендинг (от англ. англ. crowd — толпа, lending — кредитование). Это кредитование организаций малого и среднего бизнеса физическими лицами, но не напрямую, а через специальные платформы. Они берут на себя оценку платежеспособности заемщиков, сопровождают сделки, распределяют финансы и возвращают кредиторскую задолженность.
Благодаря краудлендинговой платформе, физические лица могут быстро и без лишних формальностей дать деньги в долг любому понравившемуся заемщику. Именно поэтому краудлендинг называют «механизмом народного кредитования». В качестве заемщика выступают предприятия малого и среднего бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно взять кредит в банке. Например, небольшой срок существования компании, скромные финансовые показатели и суммы контрактов.
Благодаря краудлендинговой платформе, физические лица могут быстро и без лишних формальностей дать деньги в долг любому понравившемуся заемщику. Именно поэтому краудлендинг называют «механизмом народного кредитования». В качестве заемщика выступают предприятия малого и среднего бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно взять кредит в банке. Например, небольшой срок существования компании, скромные финансовые показатели и суммы контрактов.
Краудлендинг – относительно молодой инструмент финансирования, возникший всего лет пять назад. Для сравнения – на Западе культура краудлендинга существует десятилетия. Первое время краудлендинг даже не воспринимали всерьез как инструмент финансового рынка, однако сейчас все изменилось.
Каждый год объемы краудлендинга увеличиваются вдвое, а работа платформ с 2020 года стала контролироваться Центробанком. Все площадки внесены в реестр ЦБ, на сайте которого можно проверить их легальность. Кстати, попасть в этот реестр непросто. Одно из условий – доказать, что компания построила такую систему оценки заемщика, которая позволяет свести к минимуму риск дефолта, и, соответственно, защитить права инвесторов.
Плюсы краудлендинга:
Все это причины, по которым инвесторы чаще интересуются краудлендингом как способом вложения средств.
Как стать инвестором?
Каждая площадка прописывает свои требования. Минимальный набор, как правило, включает: возраст 18 лет (хотя некоторые платформы работают только с клиентами старше 25 лет) и гражданство России. Сама регистрация на сайте платформы и внесение средств на счет занимает обычно несколько минут. Пара минут – и вы инвестор.
Начать лучше с небольших вложений и в бизнес, который вам знаком. Что касается сроков размещения денег, то на краудлендинговых площадках они небольшие: 6–12 месяцев. Именно такой период позволяет легко контролировать инвестиции.
Какие перспективы?
Эксперты прогнозируют рост рынка краудлендинга, так как в этот сектор начинают входить качественные заемщики с большой выручкой и крупным капиталом. Есть к нему интерес у банков и управляющих компаний.
В связи с этим можно ожидать, что за 5-7 лет рынок приблизится к показателям Китая и Великобритании, где краудлендинг на 10% обеспечивает финансированием предприятия малого и среднего бизнеса. Все предпосылки для этого уже имеются.
В связи с этим можно ожидать, что за 5-7 лет рынок приблизится к показателям Китая и Великобритании, где краудлендинг на 10% обеспечивает финансированием предприятия малого и среднего бизнеса. Все предпосылки для этого уже имеются.