Краудлендинг как способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить

«Что делать с деньгами?» - наверное, думает сейчас каждый, у кого на счету есть хотя бы небольшие накопления. В банках процент по вкладам едва может покрыть разогнавшуюся инфляцию, курс криптовалюты непредсказуем, доллары и евро при нынешнем курсе покупать уже поздно, а вкладывать деньги в драгметаллы можно только при условии долгосрочного инвестирования.
Для начала ответьте себе на главный вопрос: «А чего я хочу?». Если побыстрее заработать – это одна история. И совсем другая, если вы, например, копите на квартиру и боитесь, что инфляция все «съест». Краудлендинг позволяет не выбирать. С его помощью можно и сохранить, и приумножить.
Для начала ответьте себе на главный вопрос: «А чего я хочу?». Если побыстрее заработать – это одна история. И совсем другая, если вы, например, копите на квартиру и боитесь, что инфляция все «съест». Краудлендинг позволяет не выбирать. С его помощью можно и сохранить, и приумножить.
Краудлендинг: особенности инвестирования
Это разновидность коллективного финансирования (от англ. англ. crowd — толпа, lending — кредитование). Суть его в том, что организация занимает средства не у банка, а у физических лиц. При этом инвестирование осуществляется через виртуальную платформу-посредника.
Краудлендинговая площадка сопровождает сделку на всех этапах: отбирает заемщиков, распределяет финансы и следит за своевременным возвратом долга. От инвестора требуется лишь обозначить сумму, которую он готов вложить.
Как правило, к краудлендингу прибегают организации мелкого и среднего бизнеса, которые банкам в качестве заемщика не интересны. Причины этого могут быть разные: небольшой срок существования на рынке, недостаточно подробный бизнес-план, отсутствие поручителей, нестабильные финансовые потоки и т.д.
При краудлендинге выигрывают все:
Предприятия без проблем получают деньги на развитие бизнеса.
Платформа зарабатывает на комиссии за услуги.
Инвестор сохраняет и приумножает свой капитал.
Краудлендинг бывает нескольких видов: p2p (займы между физическими лицами), p2b (компании занимают у физических лиц) и b2b (займы между компаниями).
Преимущества краудлендинга:
Что нужно знать начинающему инвестору
Нужно понимать, что краудлендинг – это лишь один из способов сохранения и приумножения своих средств. Поэтому все свои сбережения в займы малому бизнесу размещать не стоит. Оптимально – 10-30% от общего денежного портфеля.
Начинать лучше с небольших сумм, постепенно увеличивая размер инвестиций. Что касается количества проектов – чем больше, тем лучше. Диверсификация портфеля поможет дополнительно снизить риски, связанные с возможным дефолтом одного из проектов в портфеле.
Не стоит забывать о золотом правиле: «деньги должны работать». Деньги по займам возвращаются каждый месяц, поэтому вкладывая полученные средства в новые проекты, вы можете нарастить свой инвестиционный портфель, дополнительно диверсифицировав его.
Не стоит забывать о золотом правиле: «деньги должны работать». Деньги по займам возвращаются каждый месяц, поэтому вкладывая полученные средства в новые проекты, вы можете нарастить свой инвестиционный портфель, дополнительно диверсифицировав его.
Инвестировать лучше в бизнес, который вам знаком – это поможет принять взвешенное решение. Если знаний не хватает, то лучше выбирать сделки в простых сферах деятельности, например, торговле.
Инвестировать лучше в бизнес, который вам знаком – это поможет принять взвешенное решение. Если знаний не хватает, то лучше выбирать сделки в простых сферах деятельности, например, торговле.
Оптимальные сроки размещения средств – 6-8 месяцев. Это срок, на котором инвестиции легче контролировать.
А где гарантии?
Печальный опыт, полученный россиянами в 90-х годы, с их финансовыми пирамидами и другими схемами мошенничества, сделал людей подозрительными. Возможно, поэтому многие относятся к краудлендингу с большим недоверием. Особенно, если учесть, что это понятие для нашей страны пока еще новое.
Тем, кто желает получить стопроцентные гарантии возврата средств, лучше отнести деньги в банк. Но, принимая во внимание уровень инфляции сегодня, которая «съедает» весь процент по вкладам, решение сомнительное. Если же вы готовы на риск не только ради сохранения средств, но и получения прибыли, можно рассмотреть краудлендинг.
Тем более, что краудлендинговые платформы тоже предлагают инвесторам свои гарантии:
Заключение договора с кредитором об оказании юридической помощи в случае дефолта. Тогда юристы краудлендинговой компании берут на себя обязательства представлять интересы инвестора в суде.
Заключение договора цессии. Он действует в случае, если у инвестора возникли проблемы с получением средств от заемщика. Тогда краудлендинговая компания выкупает сумму долга с определенным дисконтом и возвращает деньги инвестору.
Перечисление средств в страховой фонд. Это работает следующим образом: каждый инвестор при выдаче займа делает взнос в общую копилку, из которой в случае непогашения кредита он получит компенсацию. Объем возмещения зависит от размера «страховки».
Поручительство заемщика. Тогда предлагающая этот вид страховки краудлендинговая платформа превращается в финансовую социальную сеть со своими правилами, репутацией и налаженными контактами.
На фоне сегодняшней ситуации краудлендинг со своей доходностью до 30% годовых является отличным инструментом для заработка и конкурирует не только с банковскими депозитами, но и с вложениями в долгосрочные облигации, доходность по которым составляет порядка 8% годовых. Так что, по прогнозам экспертов, совсем скоро он станет привычным способом привлечения денег для малого бизнеса и надежной услугой для инвесторов.