Краудлендинг – особенности и преимущества

Понятие краудлендинг в России появилось около 5 лет назад. С тех пор этот сегмент финансового рынка не только не потерял своей актуальности, но и все чаще используется как способ инвестирования в малый и средний бизнес. Инвесторов привлекает высокая доходность, которая в несколько раз превышает ставки по банковским депозитам. И это далеко не все плюсы краудлендинга.
Площадки для краудлендинга – место встречи инвесторов и заемщиков
Сегодня в России действует порядка 50 краудлендинговых платформ. В качестве заемщиков на них выступают представители малого и среднего бизнеса, которым по каким-либо причинам трудно получить кредит в банке.
Площадки для краудлендинга – место встречи инвесторов и заемщиков
Сегодня в России действует порядка 50 краудлендинговых платформ. В качестве заемщиков на них выступают представители малого и среднего бизнеса, которым по каким-либо причинам трудно получить кредит в банке.
Схема взаимодействия следующая:
Заемщик обращается на краудлендинговую платформу
Площадка оценивает его платежеспособность по собственному алгоритму и выставляет свой балл
Заемщик формирует заявку на получение денег
Частные инвесторы анализируют заявку и переводят заемщику деньги
Площадка обеспечивает перевод средств заемщику, а затем от заемщика обратно инвесторам, получая процент от сделки
При этом одну заявку могут профинансировать несколько инвесторов, а один инвестор может распределить свои деньги между несколькими заявками. Это позволяет снизить риски и сделать схему краудлендинга гибкой для всех сторон.
При этом, еще года три назад привлечь заем с помощью краудлендинга было технически просто, но довольно дорого. Обеспечить финансирование по действующим тогда ставкам 30% годовых могли позволить себе немногие компании. Инвесторов тоже было мало – дефолты были частым явлением и это настораживало людей.
К концу 2019 года для хороших клиентов ставки снизились до 15% годовых. Эксперты прогнозируют, что в будущем ставка будет продолжать снижаться и заемщики с историей смогут рассчитывать на заем под 11-18% годовых.
Изменения коснулись и собственно рынка краудлендинга – он перестал быть стихийным. С 1 января 2020 года в силу вступил закон о его государственном регулировании. Согласно этому закону с 1 июля 2021 года краудлендинговые платформы должны войти в специальный реестр Банка России либо прекратить работу в этой сфере. Чтобы попасть в реестр, нужно доказать ЦБ, что краудлендинговая площадка обладает необходимой инфраструктурой, финансовыми и иными ресурсами для работы на рынке, а правила ее деятельности соответствуют законодательству и требованиям Банка России.
Изменения коснулись и собственно рынка краудлендинга – он перестал быть стихийным. С 1 января 2020 года в силу вступил закон о его государственном регулировании. Согласно этому закону с 1 июля 2021 года краудлендинговые платформы должны войти в специальный реестр Банка России либо прекратить работу в этой сфере. Чтобы попасть в реестр, нужно доказать ЦБ, что краудлендинговая площадка обладает необходимой инфраструктурой, финансовыми и иными ресурсами для работы на рынке, а правила ее деятельности соответствуют законодательству и требованиям Банка России.
А главное – что построенная площадкой схема оценки заемщика позволяет свести к минимуму риск его дефолта и защитить права инвесторов. Закон помогает очистить рынок от недобросовестных игроков и дает возможность малому и среднему бизнесу привлекать финансирование с помощью частных инвесторов.
Все это только способствует развитию рынка краудлендинга. Эксперты говорят, что через 5-7 лет он приблизится к показателям Китая и Великобритании, где краудлендинг на 10% обеспечивает финансированием компании малого и среднего бизнеса.
Плюсы платформы «The Деньги»
На рынке представлено немало достойных платформ, предлагающих финансирование малого и среднего бизнеса. К таким относится площадка «The Деньги», начавшая свою работу в 2021 году. На ней ищут финансирование промышленные, производственные и торговые проекты – от оборудования для мастеров бьюти-индустрии до стройматериалов. Деньги на займы предоставляют физические лица, заинтересованные в высокой доходности.
На рынке представлено немало достойных платформ, предлагающих финансирование малого и среднего бизнеса. К таким относится площадка «The Деньги», начавшая свою работу в 2021 году. На ней ищут финансирование промышленные, производственные и торговые проекты – от оборудования для мастеров бьюти-индустрии до стройматериалов. Деньги на займы предоставляют физические лица, заинтересованные в высокой доходности.
Главные преимущества площадки – высокая надежность и тщательная проверка заемщиков. Компания даже разработала собственную модель скоринга для организаций, привлекающих инвестиции на платформе. Она учитывает данные из многих источников, а не только из размещенных в свободном доступе документов.
В «The Деньги» существует несколько этапов проверки:
Выявление стоп-факторов у компании: массового юридического адреса, блокировки счетов, сведений о банкротстве в ЕГРЮЛ.
Подтверждение надежной финансовой и деловой репутации руководителя и поручителей – отсутствие просроченной задолженности по личным кредитам, готовность их партнеров по бизнесу выступить поручителями по договору займа
Сбор сведений о финансовых показателях и репутации компании – у нее не должно быть задолженностей по кредитам, зависимости от одного клиента или заказчика, высокой кредитной нагрузки, но имеется регулярная выручка и прибыль.
Поверка платежеспособности поручителей – есть ли у них в собственности автомобиль и недвижимость.
Интервью или встреча с заемщиком.
Такой строгий отбор не проходят примерно 80% компаний. Оставшиеся – это действительно надежные заемщики, риск дефолта которых не будет превышать 3%.
Еще несколько преимуществ платформы «The Деньги»:
Высокая доходность – от 20% до 40% (до вычета НДФЛ)
Низкий порог вложений (от 100 рублей) и минимальные требования к инвесторам.
Простой и понятный механизм обращения денег: инвестор в личном кабинете видит список компаний, уже прошедших проверку и желающих получить заем, выбирает объект для инвестирования и вносит желаемую сумму. Если заем выдается на пополнение оборотных средств, то деньги инвестору выплачиваются ежемесячно. Если же заем нужен на выполнение государственного и коммерческого контракта, то кредит погашается в конце срока. По этой схеме инвестор сначала получает проценты, а в конце всю вложенную сумму. Если нужная сумма не набирается, то кампания по сбору средств закрывается, заем не выдается, а инвестор получает свои деньги обратно.
В результате сотрудничества с платформой «The Деньги» инвестор и заемщик достигают своих целей – бизнес получает ресурсы на развитие, а деньги инвестора работают и приносят доход владельцу.