Популярность краудлендинга растет с каждым годом. Тому есть несколько причин. Эксперты прогнозируют увеличение оборотов в этой сфере и говорят, что скоро по объемам российский рынок догонит западный.
Краудлендинговые площадки фиксируют рост интереса пользователей к совместному инвестированию компаний малого и среднего бизнеса. Доходность инвестиции может достигать 40% годовых. Разбираемся, почему растет популярность краудлендинга.
Законодательная база
Вступивший в силу в 2020 году новый федеральный закон №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» существенно облегчил жизнь как заемщикам, так и инвесторам. Он внес ясность в порядок взаимодействия всех участников рынка краудлендинга, ввел термины и понятия, определился с числами. Закон сделал работу инвестиционных площадок максимально прозрачной, прописав все требования к их работе. Таким образом, отсеялись мошеннические, дискредитирующие рынок организации, а у оставшихся появился юридический статус. Новый закон – это показатель того, что краудлендинг будет успешно развиваться и дальше, в том числе за счёт поддержки на государственном уровне.
Высокие ставки
На площадке инвестор может получить прибыль на уровне 20-40% годовых. Для сравнения: максимальная ставка по рублевым депозитам в ведущих банках составляет 7% (депозит – это финансовый термин, включающий в себя как банковские вклады физических лиц, так и передачу других видов ценностей от юридических лиц в банк или депозитарий).
Куда вложить деньги? В проекты с самой разной тематикой – от розничной торговли строительными материалами до стартапов в сфере искусственного интеллекта. При этом краудлендинг интересен инвесторам не только высокой доходностью, но и относительной прозрачностью бизнеса заемщика — каждый проект, привлекающий инвестиции, проходит процедуру скоринга, минимизирующую процент рисков. Краудлендинговые площадки оценивают платежеспособность заемщика и присваивают ему кредитный рейтинг.
Скорость
Все процессы выполняются онлайн, что сказывается на скорости получения займа. Банки рассматривают заявки в среднем от 3 до 14 рабочих дней. При этом предъявляются строгие требования к заемщику и пакету документов. И даже если компания выполнила все требования, шанс получить кредит все равно очень мал.
Регистрация пользователя на краудлендинговой платформе занимает не более 30 минут, а оформление онлайн-заявки и решение по ней заемщик получает в течение 1-2 дней. Платформы тщательно анализируют бухгалтерскую отчетность, выписки со счетов заемщика, собирают информацию о руководстве и учредителях. При необходимости площадка может запросить и другие документы. Также проводятся выездные проверки по месту ведения бизнеса и онлайн-собеседование с директором.
Такой подход позволяет инвестировать и получать займы вне зависимости от географического положения – все можно делать, находясь в разных уголках РФ.
Краудлендинг отвечает потребностям заемщиков и инвесторов
Традиционным источников финансирования бизнеса являются банки. Однако их деятельность регламентирована большим количеством требований и нормативов ЦБ. Это не дает им возможности инвестировать большие суммы в проекты, связанные с риском – как раз к ним относятся предприятия малого и среднего бизнеса.
Но МСП, которым банки отказали в кредите, нужно развиваться, поэтому они готовы к частным займам. Одни берут потребительские кредиты, другие вкладывают собственные средства, занимают у друзей и родственников.
И в то время, как предприятия малого и среднего бизнеса ищут новые источники финансирования, в стране наблюдается избыток свободного частного капитала и недостаток эффективных финансовых инструментов. При этом доходность по банковским депозитам снижается. Так что у людей появляется естественное желание компенсировать низкую доходность, сохранить деньги в условиях инфляции, а в идеале – еще и заработать.
В такой ситуации искать компании для инвестирования самостоятельно – долго и дорого. Нужно проверить операционные показателыи, перспективы, собственников, заключить сделку и дальше самим контролировать развитие компании. Здесь на помощь приходят краудлендинговые платформы, берущие на себя роль посредников.
Они имеют свои отработанные Investing — технологии, которые ускоряют и удешевляют процесс поиска объектов для финансирования. Таким образом, инвестиции для начинающих становятся простыми и понятными.
Резюме
Все перечисленные факторы говорят в пользу краудлендинга как полноценного участника финансового рынка. О росте его популярности говорит и статистика. Так, например, в ноябре 2020 года общий объем выданных на инвестиционных платформах займов составил 651 млн. рублей, а в тот же период в 2021 году было выдано уже 829 млн. рублей. А в августе объем рынка краудлендинга в РФ превысил 1,16 млрд руб. По прогнозам экспертов, ежегодный рост этого сектора составит 13%. Такими темпами рынок сможет дойти до 30 млрд. в ближайшие 10 лет. За этот же срок инвесторы получат возможность свободного выбора надежных проектов (слабые просто уйдут с рынка). Краудлендинговые площадки заслужат всеобщее доверие в качестве современного финансового инструмента. Вот такие радужные перспективы!