Как понять, во что лучше вложиться: в акции или золото, в недвижимость или бизнес? Поговорим о плюсах и минусах инвестиций.

Вариант 1: Недвижимость

По данным опроса «Ромир», более половины россиян предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.
Позитивные моменты:

• риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
• если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
• можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
• можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
• можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
• оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.
Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

• спрос на недвижимость находится в довольно ощутимой зависимости от экономической обстановки в стране в целом и отдельном регионе в частности;
• цены на объекты недвижимости довольно высоки;
• в маленьких городах спрос на недвижимость находится на довольно низком уровне;
• высокие дополнительные расходы — коммунальные, ремонт, налоги.

Вариант 2: Ценные бумаги

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.
Наиболее популярные инструменты — акции и облигации.

Вариант 3: Малый и средний бизнес. Краудлендинг.

Инвестирование в бизнес ( краудфандинг ) дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Плюсы и минусы для инвестора:

Главный плюс вложения средств в краудлендинг – доходность, от 17 до 30% годовых. Для сравнения: ставка по рублевым депозитам находится в диапазоне 5-6% годовых.
При предоставлении займов для малого бизнеса через крауд — площадки за полгода инвестор даже при минимальной ставке зарабатывает больше, чем за год в банке.
На фоне инфляции, которая в годовом выражении составляет около 4% годовых, краудлендинг выступает отличным инструментом для заработка и конкурирует не только с банковскими депозитами, но и с вложениями в долгосрочные облигации, доходность по которым составляет порядка 8% годовых.
Наряду с этим нужно понимать, что краудлендинг рискованный инструмент. Инвестиции не застрахованы, и существует риск потери части или всех инвестиций, если заемщик по каким-то причинам не сможет обслуживать обязательства.
Поэтому выбор подходящей площадки – важный фактор использования данного инструмента.

Вариант 4: Золото

Вложение средств в золото интересует инвесторов и спекулянтов как некая защита от инфляции и кризисов.
Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.
Нужно понимать, что любые инвестиции в золото ведут к затратам на его хранение — аренда банковской ячейки, страхование от кражи и стихийного бедствия, что сказывается на инвестиционной привлекательности таких инструментов. Кроме того, разница между ценой покупки и продажи монет может составлять несколько процентов. На сегодняшний день такие инвестиции можно считать достаточно экзотическими. Они больше соответствуют некой уходящей в прошлое традиции, когда именно золотая монета (дукат или червонец) была мерилом богатства и достатка. В эпоху гаджетов и интернета это уже выглядит как некий анахронизм.
Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

Вариант 5: IPO

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность.
Преимущества:
• Возможность получить высокую доходность. Иногда это десятки и сотни процентов.
• Диверсифицировать свой инвестиционный портфель еще одним инструментом, пусть и рискованным.
• Если оставить акции на долгосрок, можно получить еще один источник пассивного дохода – дивиденды.
• Возможность участия в управлении компанией.
Недостатки:
• Локап-период, в течение которого инвестору остается только наблюдать за котировками. Преждевременный вывод средств грозит высокими процентами и нежеланием дальнейшего сотрудничества с вами брокера.
• Аллокация, когда нельзя вложиться по максимуму в перспективную компанию. В результате прибыль может оказаться ниже планируемой. Если сделок было несколько, одни из которых оказались прибыльными, а другие – убыточными, прибыль вообще грозит превратиться в убыток.
• Высокий риск. Какой бы крутой аналитикой вы ни пользовались, риск того, что рыночная конъюнктура сложится не в вашу пользу, очень и очень большой. Из 151 IPO на бирже Nasdaq в 2019 г. 94 оказались убыточными.
• У некоторых брокеров могут быть минимальный порог входа в IPO, высокие комиссии и обязательность статуса квалифицированного инвестора.

Что же мы получаем в итоге? Идеального инструмента для инвестиций не существует — их нужно диверсифицировать и выбирать те, в которых вы разбираетесь. Кроме того, важно оценивать затраты времени: именно время вы вкладываете в профессиональное развитие или уделяете семье, друзьям. Каждый инструмент имеет свои плюсы и минусы, важно подобрать то, что подходит именно вам.

Подпишитесь на наш Telegram-канал